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其实联名账户的使用目的非常明确，那就是保证资金的安全性，既然这样，那单独一方不能使用账户内的资金，这一条就是必备条件，所以至少需要两条密码，其次，对于资金的去向要有明确的限制，总的说来，大概就这两点吧。”

“就这样吗？”

刘绣芬表情没有任何变化，两只明亮的眼睛里闪烁着光芒，让人看不出任何情绪，随后展颜笑道，“陈总，我想你既然知道联名共管账户业务，那多少也应该对这方面有些了解，如果还有其他想法的话，可千万别推辞啊，我们新推出的业务更全面，也能更好的为客户服务不是。”

“哈哈，刘行长说笑了，”

陈阳打了个哈哈，一时间感觉这位女强人有点咄咄逼人，让人招架不住，我就是个客户而已，至于这样穷追不舍么，

不过银行爸爸可得罪不起，他还指望能多贷点款呢，如今可没有别的银行能批给他百分之一百二的额度，

行，那就再上点干货，

低下头想了两秒，然后看着她笑道，“刘行长，那我就说说我个人的一些理解，要是有不对的地方，您可别见笑。”

“当然不会，”刘绣芬手掌一摊，笑道，“我就洗耳恭听了，请。”

沉吟两秒，陈阳继续说道，“在我看来，联名共管账户按客户类型不同，可以分为个人用户和企业用户两种，然后按时间和项目的不同，又可以分为临时账户和长期账户，但不管是哪一种，都具备几点共通性，那就是开户条件、资金使用方式、使用人限制和监管人设置这几点，

先说开户条件，相比普通账户，联名账户的管理成本更高，所以应该设置一定的门槛，比如个人用户五万起，公司用户五十万起之类的，这个标准由银行来灵活调整，但要是太低了就没有开设联名账户的必要，

其次是开户人也应该有限制，既然是联名，那肯定是至少两人，但也不宜太多，否则容易造成管理混乱，我觉得最好不要超过五名，具体多少，要看银行的信息技术水平能否满足要求，

第三是资金使用限制，如果是个人类的联名账户，一般是用于专门方向的开支，这方面的使用就会很宽泛，甚至可以不做要求，款项可以随意使用，只需要针对资金的使用情况及时提醒开户人或监管人就可以了，这个我觉得有点类似于附属卡或附属账户业务，

但对于公司用户，则必须专款专用，要么不动，一旦达到条件可以动用，只能进入指定的账户，不能用于其他开支，支取也必须是联名开户人全部到场才能办理，如果达到了支付条件却有一方反悔的情况出现，那就是属于商业纠纷，与银行无关，相关开户人可以自己发起诉讼，银行则只根据法院判决书对资金进行处理，

最后是监管人设置，”

说到这里，陈阳摊开双手笑道，“这点无非就是多发几条短信的事，凡是有资金变动，将使用金额和时间地点发送给监管人就行了，这个应该不难做到。

至于其他的开户销户流程、授权某个账户持有人的资金使用额度或比例设置，这些都是银行的常规业务范围，我就不班门弄斧了，我能想到的就是这些，有不到位的地方，还请刘行长见谅。”

等陈阳说完，刘绣芬轻轻鼓了两下掌，笑着说道，“非常精彩，陈总确实对这个业务很了解啊，把各个方面的问题都考虑到了。”

此时她心里有点奇怪，大学里的银行相关课程好像没有这方面的内容吧？如果不是在大学里学的，一个连国门都没出去过的普通毕业生，怎么会对这种业务模式这么了解的呢？
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